Принцип латте – почему он не работает

Кто не в курсе, что такое принцип латте, ходила такая байка на околофинансовых сайтах:

Представим девушку, которая работает в офисе, зарабатывает 20 000 руб в месяц и каждый день кушает в гламурной кафешке. При этом она покупает себе кофе-латте за 4 евро (130 руб). Она считает, что с этой зарплатой, вполне может себе это позволить. Представим, что бы было, если бы она отказалась от этого дорогого кофе. В месяц она смогла бы отложить примерно 3000 руб. Просто откладывая за год она имела бы 36 тысяч руб. Но если она грамотно распорядится этими деньгами и начнет вкладывать их пусть даже под 25% годовых и реинвестировать проценты, через 10 лет она будет иметь на своем счету 1 364 173 руб. Через 20 лет она ее счету будет уже 14 миллионов рублей, заработанных на ежедневном латте. Через 30 лет, ей не нужна пенсия, на ее счету 132 млн руб. из которых 2 миллиона 750 тысяч она может начать снимать ежемесячно в виде процентов, оставив основную сумму своим детям и внукам.
Впечатляет?

Очень мне здесь нравится фраза “пусть даже под 25% годовых“.  Это вдвое больше доходности лучших банков и равняется доходности Уоррена Баффета – самого богатого инветменеджера в мире. Ну допустим повезло, нашелся такой актив, который приносит ежегодно 25%. Но возможно ли, что он стабильно приносит именно 25%, деньги можно капитализировать и масштабировать доходность актива?

Итого мы имеем требования к активу:

1. Должен приносить вдвое больше банковской доходности

2. Без риска

3. С порогом входа 36 тысяч рублей

4. Должен работать без учатия инветора

5. Обязан позволять капитализировать проценты

6. Минимальный срок жизни инветпроекта 30 лет.

Вы знаете такие активы? Если знаете, поедлитесь пожалуйста! Ведь если нарушить хоть один пункт, ничего не выйдет!

Более того, существуют не менее строгие требования к инвестору:

1. Не пить кофе 30 лет

2. Иметь возможность ежемесячно в течтение 30 лет откладывать эту сумму

3. Не снимать ни копейки все 30 лет

4. Ни на что не тратить сэкономленные на кофе деньги

 

 

Может ли живой человек выполнять это? Разве только робот какой-то. Таким образом, чтобы выполнялся принцип латте, нужно, чтобы уникальный по стабильности и доходности актив нашел инветсроа с железобетонными нервами, ненавидящего кофе.

В общем, это пересечение двух событий с вероятностью в тысячную процента каждое. Если вы видели такие активы и людей с такой дисциплиной, раскажите в комментариях, что у них получилось в деле инвестирования!

Оцените статью
Drimtim.ru
Добавить комментарий

  1. Капитан Рисовый пирожок

    У меня бугурт от этой пасты, особенно бурные потоки ярости у меня вызывает “кушает в гламурной кафешке”. СУКА СУКА СУКА

    Ответить
  2. Zagadochny

    Пример такого человека – Уоррен Баффетт, и то с некоторыми оговорками – он всё-таки что-то на себя тратил и вряд ли совсем уж без везения обошлось.

    Я могу честно сказать – я не знаю активов, которые точно будут приносить 25% 30 лет. Причем, нужно учитывать инфляцию. Реальный доход меньше будет. Наверное, лучше экономить не только на кофе латте, ещё на чем-нибудь. И взять за ориентир доходность 8% в год (это историческая средняя доходность американских акций с 1920-х годов с учетом дивидендов, инфляции – всего всего). Это больше % по депозитам, ибо почти весь % по депозитам съедает инфляция, а тут целых 8% остается. Вот наверное на что реально можно расчитывать. И это, имхо, немало. А брать на свои нужды ежегодно лучше 1-2% от всего капитала. Кстати по статистике именно столько в среднем по компаниям выплачивают дивиденды – в общем забирать себе только дивиденды, не продавая акции.

    А самые лучшие акции, на мой взгляд, которые могут показывать доходность может и 25% в год 30 лет – это акции крупнейших банков в странах с быстрорастущими экономиками и долгосрочными перспективами такого роста (где например эффект низкой базы – низкий ВВП на душу населения, + открытая экономика, прекрасная демография). Примеры таких стран – Индия, Нигерия, Китай, Бразилия. А чтобы избежать разных внутристрановых рисков – лучше просто диверсифецировать. Например, не всё в Нигерию, или всё в Индию – а чуть-чуть туда, чуть-чуть сюда. И в принципе соотношение риск/доходность будет приемлемо, на мой взгляд. Я так и делаю.

    Ответить
    1. alisaslut

      да ну, баффет за счет инветоров разбогател, а не на своих

      Ответить
      1. Zagadochny

        Ну тем не менее доходность у него где-то в районе 22% была, если с учетом инфляции. И держал акции десятилетиями. В прицнипе от любой суммы 22% в год 30 лет – можно разбогатеть ого-го. Другое дело, думаю и не без везения обошлось. Просто он покупал очень рискованные активы в самом начале. Могло и иначе сложиться гипотетически. Это сейчас он уже из риска в качесвто ушел.

        Ответить
        1. alisaslut

          Я книжку читала “Баффет. Как превратить 5 долларов в 50000000000″
          раздели, не сходится даже со сложными процентами. Все за счет заемных

          Ответить
          1. Zagadochny

            Так я и не говорю, что он все свои миллиарды заработал на доходности 22% в год. Я просто говорю, что даже если ты 100 000 рублей подержишь 30 лет с доходностью 22%, то будет… Excel говорит приблизительно 39 миллионов рублей. То есть о доходности Баффета мечатют все. Миллиарды долларов может и не заработаешь обязательно, как Баффет, но мне бы и 39 млн руб хватило, LOL. На какое-то время. *смутившийся смайлик*

  3. Лана

    Алисонька, а в годовщину будет пост на актуальную тему? Уж ты-то не должна сдержаться )

    Ответить
    1. k

      Это для неё однозначный шаг назад.
      А блог, кстати, в последнее время стал гораздо приятнее читать.

      Ответить
    2. alisaslut

      постараюсь зайти с неожиданной стороны

      Ответить
  4. k

    А все дело в том, Алиса, что людям всегда нравились сказки с их “если бы”, “а вот проснуться” и “добра наживали”. И еще нравились подсчеты, о чем свидетельствуют бесчисленные сборники сказаний народов мира и не менее бесчисленные рейтинги. Один из главных, к слову, как раз в мае вышел. :)

    Про то, что принцип латте нерабочий (или избирательно рабочий), еще Маркс писал, если не путаю. Не без удовольствия замечал он, что со сложными процентами злые буржуи в строго определенном количестве давно прибрали бы все к рукам.
    Однако же не такое простое это занятие. И кризисы случаются, и ротация среди ненасытных буржуев иногда тоже происходит.

    Ответить
  5. Efmix

    Хм… Даже если и вложить 36 тыс с начислением процентов раз в месяц и их реинвестицией(в таком случае 25% превратятся аж в 28,4), то через 10 лет нихера не будет лимон триста…. Будет четыреста тридцать тыщ….увы, моя сумка больше стоит

    Ответить
  6. Fil

    Размер доходности пропорционален риску.

    А риск есть везде, даже в банке – как пример недавняя история с кипрскими банками.

    С нормальным соотношением риск/выгода – ПАММ-счета наверно, там можно диверсифицировать риски, т.е. захерачивать на разные счета, и доходность где-то 100 и более % в год. Насчет долговечности – сложно сказать…

    Ответить
  7. мороз серафим владимирович

    деньги не надо копить. их надо тратить, вкладывать во чтото полезное ибо это бумага которую непрерывно сьедает инфляция и умные государевы реформы

    Ответить
  8. Александр

    Есть возможность инвестирования даже под больший процент и в надёжной компании. Подробности вот в этой круппе.
    А про кофе Вы утрируете.

    Ответить